안녕하세요 보험 서포터 유미입니다.암, 뇌, 심장질환을 보장하는 3대 진단비 보험은 정보가 많지만 정보가 많지 않은 상품 중 하나가 신장보험입니다.나이가 들면서 신장 기능이 점점 감소하고 있기 때문에 신장 보험에 대한 수요는 점점 늘어나고 있습니다.최근 블로그를 통해 신장보험에 대한 문의가 있어 여러분께도 안내해 드리고자 합니다.
고객님께서는 보험연령 43세 여성분으로 신장보험 설계를 원하시며 만성신부전이나 신장투석 시 주로 보장되는 설계로 안내해 드렸습니다.만약 평소 신장 쪽이 약하거나 걱정되시는 분들은 이번 포스팅을 통해서 만성 신부전에 대비할 수 있는 정보들을 자세히 기록해 놓았으니 끝까지 읽어보시면 많은 도움이 될 것 같습니다^^먼저 우리나라 신부전 환자 수는 얼마나 되는지 통계를 살펴보도록 하겠습니다.
심평원 통계에 따르면 연간 만성 신부전 환자는 약 27만 명으로 남성은 17만 명, 여성은 10만 5천 명 정도입니다.그리고 40대부터 이상부터 환자 수가 급격히 상승하기 시작합니다.나이가 들면서 환자 수가 증가하는 걸 보면 신장 질환은 꼭 가족력이 아니더라도 노화로 인한 질환으로 볼 수도 있겠네요. 신장병의 진행 단계
신장 질환(신부전)의 진행 단계는 총 5단계입니다.신부전 단계는 사구체 여과율 수치에 따라 나눌 수 있습니다.사구체는 신장을 구성하는 기본 단위이고 여과는 불순물을 여과하는 과정에서 고율은 단위나 시간의 속도를 의미합니다.종합해 보면 사구체 여과율이란 신장에서 우리 몸에 있는 불순물을 얼마나 빨리 걸러내느냐를 의미합니다.신장은 우리 몸의 필터 역할을 하는 공기청정기라고도 할 수 있겠네요! 구신장보험의 문제점
과거 신장보험에 가입하신 분들 중에서는 기존 종합보험에 신장특약인 ‘말기 신부전 진단비’만 가입했을 확률이 높습니다.말기 신부전 진단비가 나쁜 특약은 아니지만 아쉬운 점 중 하나는 보존요법으로는 치료가 불가능하기 때문에 정기적으로 신장투석요법을 받는 경우에만 지급된다는 것입니다.*보존요법 : 병의 원인을 찾아 없애기 어렵고 겉으로 드러나는 병의 증상만 치료하는 방법
그래서 투석 전 신장 기능 저하 단계에서는 지급받지 못하는 것이 조금 아쉽습니다.
현재 보완된 신장 보험
그래서 이 점을 보완하기 위한 신장 특약을 안내해 드리겠습니다.첫 번째로 만성신부전증이라고 해서 사구체 여과율 30ml 미만에 해당하고 만성신장병 4기에 해당하면 지급되는 중간족 특약인 만성신부전증 진단비가 있습니다.두 번째는 신장 질환 3b기 이상이면 해당 중기 신부전 진단비입니다.3기 중간 단계인 사구체 여과율 45ml 미만 단계에서 지급되며, 신기능 감소를 느끼는 초반에 보장되는 진단비입니다.그럼 보험료는 어떻게 될까요?40세 여성과 남성을 기준으로 비교해봤습니다. 보장과 금액은 어떻게 되는지 알아보겠습니다!먼저 여성의 기준입니다.질병후유장애 3~100% 2천만원 말기 신부전증 진단비 5천만원 만성신부전증 진단비 2천만원 신장질환 CKD3b기 5백만원 5대 장기이식 수술비 2천만원 이렇게 신장플랜 구성이 됩니다.신부전 진단비로만 7,500만원이 지급되는 플랜이며 신장이식 수술 시 추가 2,000만원 그리고 질병후유장해 특약으로 신장투석 시 1,500만원이 지급됩니다.질병후유장해에서는 신장을 이식하거나 말기 신부전에 해당하여 혈액투석 및 복막투석을 받아야 생명유지가 가능한 경우 후유장해율 75%에 해당하여 2,000만원x75%=1,500만원이 지급됩니다.총 1억원 이상 받을 수 있는 플랜입니다.보험료는 비갱신형으로 2만원대 초반의 보험료로 저렴하게 준비할 수 있습니다.동일 조건으로 40세 남성 플랜도 살펴보겠습니다.40세 남성 기준 보험료는 약 2만8천원입니다.아까 말씀드린 것처럼 여성보다 남성이 7만 명 정도 발병 환자 수가 많고 발병률이 높기 때문에 보험료도 조금 높게 책정되어 있다고 볼 수 있습니다.결론적으로 신부전 진단비와 신장 투석 보험금을 합쳐 1억원 정도를 받을 수 있는 플랜을 약 2~3만원의 보험료로 갖출 수 있습니다.추가 투석 시 생활비가 지급되는 플랜도 있으므로 신장병에 대한 걱정이 크신 분들은 한 아까 말씀드린 플랜과 투석 생활비 플랜을 조합하여 안내해 드리고 있습니다.개개인에 따라 상황에 따라 추천 플랜이 달라질 수 있으니 전문가 상담을 받아 저렴하고 효율적인 보험 구성을 부탁드립니다. ^^▼ 하단 배너 클릭시 카카오톡 문의 연결됩니다▼ 하단 배너 클릭시 카카오톡 문의 연결됩니다